재무설계사를 선택하기 전에 명심해야 할 5가지

당신의 지역에 많은 재무설계사가 있을 수 있지만, 그들 모두가 다른 사람들과 같은 경험과 전문 지식을 제공하지는 않을 것입니다. 자신에게 맞는 사람을 결정하려면 시행착오를 거쳐야 합니다. 올바른 것을 선택하는 것이 걱정된다면 다음과 같은 특성을 가지고 있는지 확인하십시오.





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1. 부채에 관해 조언해 줄 수 있는 사람 찾기

좋은 조언자는 다음과 같이 부채를 청산하는 방법에 대해 조언할 수 있습니다. 부채 사태 방법이나 눈덩이 방법을 사용하여 가능한 한 빨리 부채를 청산하는 방법을 이해하는 데 도움이 됩니다. 부채에서 벗어나는 데 도움이 필요하여 재무설계사를 찾고 있다면 재무설계사의 비용을 부담하기 전에 먼저 다음과 같은 간단한 방법 중 하나를 시도해 볼 수 있습니다.

2. 올바른 자격 증명

항상 올바른 전문 자격을 갖춘 재무 설계사를 선택하십시오. 공인 재무 분석가(CFA) 또는 공인 재무 설계사(CFP)여야 합니다. CFA Institute 사이트 또는 CFP Board 사이트에서 자격 증명을 확인할 수 있습니다. 이러한 자격 증명은 다른 재무 계획가에게는 없을 수도 있는 특정 수준의 교육 및 능력을 나타냅니다.



3. 급여를 받는 방법 알기

영업 사원이 아닌 재무 설계사를 사용하고 있는지 확인하고 싶습니다. 보험회사나 펀드운용사의 영업사원은 재무설계사인 척 하는 경우가 많지만 주로 고객에게 조언을 하는 것은 아니다. 고문은 실제로 최고의 조언을 제공하지 않고 회사의 제품과 서비스를 판매하는 것일 수 있습니다.
다음과 같은 질문을 통해 급여를 받는 방법과 조언자보다 영업사원처럼 보이는지 확인할 수 있습니다.
보험 판매 수수료를 받습니까?
그들은 다른 금융 회사와 제휴되어 있습니까? 독점 제품을 제공하는 제품?
그들은 주식 거래에 대해 수수료를 받습니까?
독립 고문은 여전히 ​​회사의 영업 사원이 될 수 있습니다. 조언 뒤에 숨겨진 진정한 동기를 알기 위해 어떻게 보수를 받고 있는지 확인하십시오.

4. 수수료만 받는 어드바이저를 선택하십시오.

귀하를 위해 일하고 귀하 및 유사한 고객만 지불하는 재무 설계사를 찾으십시오. 훌륭한 재무설계사는 자신의 안건을 강요하거나 당신에게 무언가를 팔려고 하기보다 당신에게 도움이 되는 올바른 서비스를 제공하는 데 더 관심을 가질 것입니다.
시간당 수수료가 있는 어드바이저가 일반적으로 가장 좋습니다. 항상 재정 고문을 볼 필요는 없다는 점을 명심하십시오. 일반적으로 처음 상담을 한 다음 계획이나 재정 목표를 조정하기 위해 매년 후속 조치를 취합니다.

5. 당신을 추적하는 조언자를 찾으십시오

목표에 맞게 재정을 유지하는 데 도움을 주기 때문에 올바른 방향으로 유지하는 고문이 중요합니다. 그들은 돈에 대한 당신의 감정을 이해하고 당신의 걱정과 희망에 귀를 기울일 수 있어야 합니다. 재무설계사는 돈으로 무엇을 해야 하는지 정확히 알려주는 것이 아니라 돈에 대한 조언을 제공하기 위해 있다는 것을 기억하십시오. 당신은 여전히 ​​당신 자신의 아이디어를 제안하고 계획자에게 당신의 돈이 어떻게 사용되기를 원하는지 말할 수 있어야 합니다.



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