개인 대출은 재정적 목표를 달성하는 방법 중 하나입니다. 꿈에 그리던 휴가를 위해 돈이 필요하든, 주택 개조를 위해 돈이 필요하든, 저희가 도와드릴 수 있습니다. 그 외에도 개인 대출은 일반적으로 다양한 혜택을 제공합니다. 현명하게 선택하고 주의해서 사용해야 합니다. 개인 대출을 받을 때 얻을 수 있는 이점을 살펴보겠습니다.
개인 대출을 받을 때의 이점
어떤 상황에서는 돈을 빌리는 것이 합리적입니다. 또한 이 프로세스에 책임감 있게 접근하면 여러 가지 이점이 있습니다. 다양한 대출 제안을 검토하고 비교할 수 있습니다. 또는 특정 옵션을 선택하기 전에 직접 조사해 보세요. 개인 대출의 혜택을 받기 위해 충족해야 하는 주요 조건은 평판이 좋은 대출 기관과 거래하고 합리적인 대출 조건을 받는 것입니다. 사실이라면 개인 대출의 다음과 같은 주요 장점을 탐색할 수 있습니다.
당신은 일시불을 얻을 것입니다
무언가를 구입하거나 예상치 못한 비용을 감당하기 전에 돈을 저축할 필요는 없습니다. 대신 개인대출을 이용하시면 됩니다. 전액 현금으로 지급되거나 직접 입금을 통해 귀하의 은행 계좌로 이체됩니다. 또한 예비 비상 저축이나 퇴직 자금의 대안으로 사용하여 세금 벌금이나 조기 인출 수수료를 피할 수 있습니다.
유연한 상환 조건
개인 대출은 일반적으로 유연한 상환 일정으로 인해 예산에 큰 스트레스를 주지 않습니다. 일반적으로 대출기간은 1년에서 5년 사이입니다. 귀하의 전체 대출 비용은 상환 기간의 개월 수로 균등하게 나누어집니다. 따라서 귀하는 일련의 저렴한 할부금으로 부채를 상환하게 됩니다.
대출 한도가 높습니다
개인 대출에는 일반적으로 ,000에서 ,000 또는 0,000까지 다양한 금액이 제공됩니다. 따라서 대출 한도는 신용 카드 발급자나 기타 소비자 대출 제공업체가 제공하는 것보다 훨씬 높습니다. 정확한 대출 금액을 결정하는 주요 요인은 소득과 상환 기간입니다.
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신용카드에 비해 낮은 금리
개인대출 금리는 보통 5.99%에서 35.99% 사이입니다. 귀하의 신용 점수가 높을수록 대출 기관이 귀하에게 제공할 수 있는 금리는 더 낮습니다. 평균에 대해 말하면 신용 카드 부채에 비해 훨씬 낮습니다. 에 따르면 , 신용이 양호한 신청자의 평균 개인 대출 금리는 2023년 3분기 기준 약 12.17%였습니다. 양호한 신용 카드 대출자에게는 21.19%의 APR이 제공되었습니다.
대부분의 옵션에는 담보가 필요하지 않습니다
대부분의 개인 대출은 상환 보증으로 서명만 사용하는 무담보 대출입니다. 즉, 대출을 불이행하더라도 자산을 잃을 위험이 없습니다. 또한 부동산 평가에 시간을 낭비하고 추가 문서를 수집할 필요가 없으므로 전체 프로세스 속도가 빨라집니다.
신용을 쌓는 데 도움이 될 것입니다
개인 대출은 책임감 있게 접근하고 제때에 상환한다면 훌륭한 신용 구축 옵션입니다. 대출 잔액 거래를 주요 신용 조사 기관에 보고하는 대출 기관으로부터 대출을 받으면 매월 정시에 지불할 때마다 긍정적인 신용 기록이 만들어집니다.
개인 대출은 다목적입니다
개인 대출은 다양한 개인의 필요에 따라 사용될 수 있습니다. 일부 대출 기관은 대출 사용을 제한할 수 있지만 이러한 제한은 일반적으로 투자, 모기지 계약금, 교육 관련 비용 및 사업 자금 조달과 관련이 있습니다. 부채 정리, 의료비 충당, 결혼식이나 휴가 비용 지불, 주택 개조 또는 다양한 재정 위기 극복을 위해 자유롭게 개인 대출을 받아보세요.
월별 지불액은 예측 가능합니다
개인 대출에는 일반적으로 대출 기간 동안 변하지 않는 고정 이자율이 적용됩니다. 이는 명확한 상환 일정 외에도 예측 가능하게 만듭니다. 전체 상환 기간 동안 월별 지불 금액이 동일하므로 예산 책정 및 자금 관리가 훨씬 쉬워집니다.
개인대출의 단점
개인 대출에는 많은 장점이 있다는 사실에도 불구하고 전반적인 대출 경험에 영향을 미칠 수 있는 몇 가지 단점도 있습니다. 개인대출의 주요 단점을 살펴보겠습니다.
이자율과 수수료가 높을 수 있음
모든 개인 대출에 합리적인 이자율이 적용되는 것은 아닙니다. 때로는 비용이 많이 들 수 있습니다. 개인 대출 기관은 차용인의 신용 등급에 특별한 주의를 기울입니다. 이는 귀하의 재정적 행동을 나타내며 잠재적 대출 조건에 직접적인 영향을 미칠 수 있으므로 대출에 대한 낮은 이자율을 받으려면 높은 신용 점수가 필요합니다.
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재정적 부담 증가
빚을 질 때마다 그에 따른 대출금 지불로 인해 예산에 더 많은 스트레스가 가해집니다. 그러므로 이를 어떻게 처리할 것인지에 대한 확실한 계획을 세워야 합니다. 구매하려는 구매가 몇 달 또는 몇 년 동안 상환할 가치가 있는지 확인하세요. 필요한 모든 계산을 수행하고 전체적인 월간 재정적 의무가 감당할 수 있고 일반 생활비를 손상시키지 않는지 확인하십시오.
부채-소득 비율에 미치는 영향
소득 대비 부채 비율은 재무 상태가 좋은지 여부를 나타내는 매개 변수입니다. 모든 월 대출 상환금을 월 총소득으로 나누어 계산합니다. 재정적 건전성을 유지하려면 DTI를 35%-40% 정도 유지하는 것이 좋습니다. 신규 개인대출을 받으면 비율이 높아집니다. 이는 현재 대출금을 모두 갚을 때까지 은행이나 신용조합에서 대출을 받는 것이 더 어려워진다는 의미입니다.
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그들은 귀하의 신용 점수를 위험에 빠뜨릴 수 있습니다
모든 것은 개인 대출 신청으로 시작됩니다. 기존 대출 기관은 일반적으로 귀하의 신용도를 평가하고 승인 결정을 내리기 위해 엄격한 신용 기록 확인을 수행합니다. 이러한 문의에는 약 10점 정도의 작은 신용 점수 하락이 수반됩니다. 일정에 따라 월별 결제를 하면 일정 시간이 지나면서 일시적인 감소가 발생합니다.
그러나 지불을 놓치거나 늦게 지불하는 경우 대출 기관은 이를 주요 신용 조사 기관에 보고합니다. 이로 인해 신용 점수가 급격히 하락하여 해결하기 어려울 수 있습니다. 또한 이는 향후 제공될 수 있는 잠재적 대출 조건에 부정적인 영향을 미칠 것입니다.
개인 대출이 귀하에게 적합합니까?
개인대출은 현명하게 선택하고 사용한다면 현명한 금융 솔루션이 될 수 있습니다. 다음은 하나를 꺼내기 전에 스스로에게 물어볼 몇 가지 질문입니다.
- 그것이 나에게 정말로 필요한 것인가? 대출을 받는 것이 없이는 할 수 없는 절실한 필요 사항인지 확인하세요. 대출 이유에 대해 현실적으로 생각하고 그것이 좋은 것인지 스스로에게 물어보세요. 어쩌면 더 이상 지체할 수 없는 휴가가 필요할 수도 있고, 빠른 해결이 필요한 긴급 상황에 직면할 수도 있습니다.
- 대출금을 감당할 수 있나요? 개인 대출 계산기를 사용하여 월별 대출 상환액이 귀하의 수단 범위 내에 있는지 확인하십시오. 정기적인 필요와 비용을 희생하지 않고 지불할 수 있을 때만 빌리십시오.
- 더 저렴한 옵션이 있나요? 이자를 피하기 위해 저축으로 전환하거나 사랑하는 사람으로부터 돈을 빌릴 수 있다면 그것이 더 현명한 대안이 될 수 있습니다.
- 나는 신용 점수가 충분히 높습니까? 신용도가 높으면 개인 대출을 최대한 활용할 수 있습니다. 그렇지 않으면 더 높은 대출 비용에 직면할 수 있습니다.
적합한 개인 대출을 선택하는 방법은 무엇입니까?
개인 대출을 선택할 때 다음 요소에 주의하세요.
- 이자율 및 수수료(낮을수록 좋음)
- 상환 기간 유연성;
- 적절한 대출 금액
- 자격 요건.
대출 기관을 철저히 검토하고 고객 리뷰를 읽어 평판이 좋고 신뢰할 수 있는 대출 제공업체와 거래할 것인지 확인하세요. 또한 한 곳을 선택하기 전에 여러 대출 기관으로부터 개인 대출에 대한 사전 자격을 취득하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 귀하는 그들의 제안을 비교하고 가능한 최상의 옵션을 선택할 수 있습니다.
최고의 개인 대출 대안
개인 대출이 귀하에게 좋지 않은 생각인 경우 다음과 같은 몇 가지 대안이 있습니다.
연이율 0% 신용카드
연이율 0% 신용 카드는 회전 신용 한도에 대한 액세스를 제공합니다. 일반 카드와 가장 큰 차이점은 프로모션 기간 동안 카드 소지자에게 이자가 부과되지 않는다는 것입니다. 기간이 끝나기 전에 잔액을 지불하면 대출에 추가 비용이 발생하지 않습니다.
주택 담보 대출
주택 담보 대출은 현재 주택 소유자를 위한 담보 대출입니다. 차용인은 자금에 접근하기 위해 주택에 대한 담보를 담보로 설정해야 합니다. 무담보 개인대출에 비해 주택담보대출은 더 낮은 이자율로 더 많은 금액을 빌릴 수 있습니다. 그러나 채무를 불이행할 경우 집이 압류될 수 있으므로 더 위험합니다.
P2P 대출
P2P 대출은 신용 기록이 좋지 않은 사람들을 위한 약탈적인 급여 담보 대출에 대한 좋은 대안이 될 수 있습니다. 이러한 대출은 개인이 금융 기관을 거치지 않고 서로 돈을 빌리는 특정 플랫폼을 통해 제공됩니다. 이러한 대출은 엄격한 신용 조사가 필요하지 않지만 더 비쌀 수 있습니다.
가족에게서 빌리는 것
가족 대출은 월급까지 몇 백 달러를 인출하거나 긴급 현금을 찾는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 사랑하는 사람에게 도움을 요청하면 귀하의 특정 상황을 고려한 보다 유리한 조건으로 무이자 융자를 받을 수 있습니다.
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